Le virement instantané progresse nettement en 2024
En 2024 le virement instantane a connu une hausse marquante en France : pres de 600 millions d’operations, soit +46,5% en volume, et 231 milliards d’euros echanges, soit +30,6% en valeur. Ces virements representent environ 10% du volume total des virements emises, selon les donnees publiees par la Banque de France.
Chiffres cles
- Volume 2024 : ~600 millions d’operations (+46,5%).
- Valeur 2024 : 231 milliards d’euros (+30,6%).
- Part du volume des virements emises : ~10%.
- Panier moyen observe : environ 387 euros, ce qui favorise les usages quotidiens.
Pourquoi cette acceleration?
Plusieurs facteurs expliquent l’adoption rapide du virement instantane en 2024 :
- La substitution progressive du virement classique par l’instantane, notamment pour les paiements P2P et certains paiements aux professionnels.
- L’apparition de solutions europeennes et d’offres bancaires integrees qui rendent l’usage simple et visible.
- La levée des freins tarifaires : l’equivalence de tarification avec le virement classique et la gratuité proposee par de nombreuses banques ont stimule l’adoption.
- L’effet reseau : plus de destinataires acceptent l’instantane, ce qui encourage son usage recurrent.
Wero et l’innovation europeenne
La solution Wero, portee par l’European Payments Initiative (EPI) et deployee en France depuis octobre 2024, illustre cette dynamique. Wero permet des transferts P2P en moins de 10 secondes via un numero de telephone ou une adresse e-mail, sans IBAN, et s’appuie sur les virements SEPA instantanes fournis par les banques partenaires (BNP Paribas, BPCE, Credit Agricole, La Banque Postale, entre autres). L’outil vise d’abord le P2P, puis evoluera vers des usages commerçant et e-commerce, avec QR codes et paiements en magasin previstos a partir de 2025-2026.
Paiement mobile et carte : une cohabitation
Le paiement mobile sans contact est egalement dynamique en 2024. Les wallets comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay ont vu leur usage croitre de 53,6% en volume, a 2,4 milliards d’operations, et de 57,6% en valeur, a 56 milliards d’euros. Toutefois la carte bancaire reste dominante dans les echanges scripturaux : elle representerait autour de 62% du volume des transactions hors espece selon la Banque de France.
Repartition des 100 euros depenses en magasin (donnees BCE/Bank de France) : 47 euros par carte physique, 17 euros par carte sans contact, 9 euros via telephone portable, 19 euros en espece et 9 euros par d’autres moyens (cheque, virement, prelevement).
Declin du cheque et evolution des risques
Le cheque continue de reculer : -12,1% en volume (784 millions de transactions) et -16,1% en valeur (392 milliards d’euros). La France reste cependant le pays qui concentre la majorite des operations par cheque dans la zone euro (87% des operations en 2024).
La diffusion rapide du virement instantane accompagne des enjeux de securite : bien que le taux de fraude reste faible (0,04% au 1er semestre 2024), l’irrevocabilite et la vitesse des operations poussent banques et regulateurs a renforcer les dispositifs de detection et d’authentification.
Perspectives
Le virement instantane devrait continuer a gagner des parts pour les paiements quotidiens, soutenu par des solutions europeennes comme Wero et l’usage croissant du paiement mobile. Néanmoins l’adoption reste heterogene selon les segments : le P2P et le C2B evoluent vite, le B2B plus lentement. Les prochains mois seront determines par l’etendue du deploiement commerçant, la lutte contre la fraude et l’interoperabilite transfrontaliere.
Questions frequentes
Qu’est-ce qu’un virement instantane et en quoi differe-t-il du virement classique ?
Un virement instantane est un virement SEPA qui transfere les fonds d’un compte a un autre en quelques secondes (generalement moins de 10-20 s), 24/7/365, avec credit immediat chez le beneficiaire et caractere en pratique irrevocable une fois execute. Le virement classique est traite selon les horaires et jours ouvrables ; il prend souvent un jour ouvrable, parfois plus, et n’est pas disponible le weekend ou les jours feries.
Pourquoi le virement instantane s’est-il developpe si rapidement en 2024 ?
La croissance tient a plusieurs elements combines : une offre produit plus visible (applications bancaires, Wero), la reduction des freins tarifaires, l’utilite directe en P2P/C2B et l’effet reseau qui incite a preferer la rapidite si le service est gratuit ou au meme prix qu’un virement standard.
Comment fonctionne Wero et quels sont ses avantages pour le consommateur ?
Wero, lance par l’EPI et deploye en France depuis octobre 2024, permet des transferts instantanes via numero de telephone ou e-mail sans IBAN. Accessible depuis l’application bancaire des banques partenaires ou une app autonome, Wero offre simplicite, rapidite (moins de 10 s), gratuité pour l’utilisateur et centralisation des operations. Ses usages seront etendus aux paiements commerçants et au e-commerce dans les prochaines annees.
