Assurance vie en 2025-2026 : rendements et évolutions du marché
En 2025, le marché de l'assurance vie fonds en euros a affiché une stabilité remarquable. Le rendement moyen est resté identique à celui de 2024, soit 2,63%. Cette constance s'explique par un environnement de taux d'intérêt stable, permettant aux assureurs de maintenir une rémunération attractive pour les épargnants recherchant une épargne sécurisée assurance vie.
La part des versements réalisés sur les unités de compte (UC) a atteint 39% en 2025, en légère hausse par rapport à 2024 (38,2%). Cette progression traduit l'attrait croissant des épargnants pour des supports plus dynamiques, même si le fonds en euros 2026 reste un pilier de l'assurance vie sans risque.
Rendements des meilleurs contrats en 2025
Certains contrats ont largement dépassé le rendement moyen du marché. Voici les performances constatées :
| Assureur | Rendement fonds en euros 2025 |
|---|---|
| Corum | 4,10% |
| Ampli Mutuelle | 3,75% |
| Mutuelle Carac | 3,55% |
| La France Mutualiste | 3,50% |
Taux bonifiés et conditions d'accès
L'année 2025 a été marquée par de nombreux taux bonifiés. Les assureurs ont proposé des bonus temporaires sur les fonds en euros allant de 1,10% à 2,70%. Ces offres permettent d'augmenter significativement la rémunération d'un produit d'épargne retraite ou d'un contrat classique.
Les assureurs imposent souvent une part d'investissement en UC pour éviter les afflux massifs vers le fonds en euros. En contrepartie, ils proposent parfois une rémunération bonifiée du fonds en euros fonction de cette part.
Contrats d'assurance vie 100% fonds en euros sans frais sur versement en 2026
Certains contrats d'assurance vie permettent un investissement intégral sur un fonds en euros, sans exposer l'épargnant aux unités de compte. Ces contrats assurance vie 100% euros offrent une garantie en capital et présentent l'avantage de ne facturer aucun frais sur versement (0%). Voici les rendements 2025 constatés pour ces placements.
Contrats à rendement élevé (plus de 2,70%)
| Contrat | Assureur | Rendement 2025 |
|---|---|---|
| Ampli-Assurance vie | Ampli Mutuelle | 3,75% |
| Placement-direct Euro+ | Swisslife | 3,60% |
| Portefeuille Plan B | La France mutualiste | 3,50% |
| Garance Epargne | Garance | 3,50% |
| Meilleurtaux Liberté Vie | Spirica | 3,08% |
| Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) | Generali | 3% |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | 2,75% |
| Épargne Vie | Macif | 2,70% |
Contrats à rendement modeste (moins de 2%)
D'autres contrats, également sans frais sur versement (0%), affichent des rendements 2025 plus modestes :
- Puissance Selection, Monabanq Vie Premium, Altaprofits Vie, Linxea Vie (tous sur le Fonds Eurossima de Generali) : 1,67%
- Actif General Swisslife (Swisslife) : 1,70%
Contrats assurance vie 100% fonds en euros : frais sur versement et conditions spécifiques en 2025-2026
Certains contrats d'assurance vie fonds en euros permettent un investissement à 100% en fonds en euros tout en appliquant des frais sur versement. Ces frais sont plafonnés à 5% par le Code des assurances. Ils rémunèrent le distributeur et restent négociables selon le montant investi et la relation commerciale avec l'assureur.
Comparatif des contrats 100% fonds en euros avec frais sur versement
Le tableau ci-dessous présente les contrats d'assurance vie sans risque proposant une exposition à 100% en fonds en euros, avec leurs frais sur versement et rendements 2025 :
| Contrat | Assureur | Frais sur versement | Rendement 2025 |
|---|---|---|---|
| Compte Epargne Libre Avenir | MIF | 2% | 3,45% |
| Ebène | Sogecap | 2,50% | 2,85% |
| Winalto | MAAF | Maximum 2% | 2,50% |
| Afer Vie | Afer | 0,5% | 2,65% |
Impact des frais sur versement sur le capital investi
Les frais sur versement réduisent immédiatement le montant réellement investi. Pour un versement de 1 000 euros avec des frais de 2%, seuls 980 euros sont réellement investis en fonds en euros 2026. L'écart de 20 euros représente la commission perçue par le distributeur.
Cette épargne sécurisée assurance vie convient aux profils prudents cherchant un support sans risque de capital. Le contrat assurance vie 100% euros reste toutefois soumis à l'inflation et aux fluctuations des taux directeurs de la BCE.
Assurance vie fonds en euros : public concerné et comparatifs des contrats
Qui sont les épargnants concernés par les contrats 100% fonds en euros ?
Les contrats assurance vie 100% fonds en euros s'adressent à trois profils d'épargnants distincts :
- Les épargnants souhaitant placer à long terme sans risque de perte en capital ;
- Les épargnants frileux face au risque de perte des unités de compte ;
- Les épargnants anticipant un gros retrait à moyen terme et privilégiant la prudence.
Cette forme d'épargne sécurisée assurance vie convient particulièrement aux personnes recherchant un placement retraite fonds euros sans exposition aux marchés financiers.
Alternative au fonds en euros : le fonds eurocroissance
Une alternative au fonds en euros classique est le fonds eurocroissance. Son capital n'est garanti qu'au bout d'une période prédéfinie d'au moins 8 ans. Ce produit d'épargne offre un potentiel de rendement supérieur en échange d'une garantie différée dans le temps.
Comparaison des rendements et frais des contrats
Voici les éléments de comparaison clés pour évaluer un contrat assurance vie 100% euros :
| Critère de comparaison | Valeur |
|---|---|
| Rendement moyen fonds en euros | 2,63% |
| Rendement contrat Corum | 4,10% |
| Frais sur versement (contrats sans frais) | 0% |
| Frais sur versement (contrats avec frais) | 0,5% à 2,5% |
Exemples de contrats avec bonifications en 2025
Certains contrats proposent des bonifications qui augmentent significativement le rendement sous conditions :
| Contrat | Organisme | Rendement 2025 | Rendement bonifié |
|---|---|---|---|
| Cachemire 2 Série 2 | La Banque Postale | 2,30% | jusqu'à 5,22% |
| Multiplacements 2 | Suravenir | 2,75% | jusqu'à 4,55% |
Fonds en euros classique vs fonds eurocroissance
| Caractéristique | Fonds en euros classique | Fonds eurocroissance |
|---|---|---|
| Garantie du capital | Capital garanti en permanence | Garantie différée (minimum 8 ans) |
| Profil de risque | Faible | Modéré |
| Potentiel de rendement | Modéré | Supérieur |
Questions fréquentes
Est-il encore possible d'investir 100% de son épargne sur un fonds en euros en 2026 ?
Oui. Contrairement au discours ambiant, de nombreux contrats le permettent encore. Exemples : Ampli-Assurance vie (Ampli Mutuelle), Placement-direct Euro+ (Swisslife), Portefeuille Plan B (La France mutualiste), Garance Epargne (Garance), Meilleurtaux Liberté Vie (Spirica), Boursorama Vie (Generali), Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) ou Épargne Vie (Macif).
Quels sont les rendements des fonds en euros en 2025 ?
Le rendement moyen était de 2,63% en 2025, identique à 2024. Mais certains contrats ont fait mieux : 4,10% pour Corum, 3,75% pour Ampli Mutuelle, 3,55% pour la mutuelle Carac, 3,50% pour La France Mutualiste.
Y a-t-il des limites à l'investissement 100% fonds en euros ?
Certains contrats imposent un plafond. Exemple : le contrat Évolution Vie (Abeille Assurance) limite les versements 100% fonds en euros à 30 000 euros. Au-delà, un investissement d'au moins 30% en unités de compte est requis.
Quels sont les frais à connaître ?
Les frais sur versement varient. Ils sont de 0% pour de nombreux contrats en ligne (Boursorama Vie, Linxea Vie...). D'autres en ont : 2% pour le Compte Epargne Libre Avenir (MIF), 2,50% pour Ebène (Sogecap), 0,5% pour Afer Vie (Afer). Le Code des assurances les plafonne à 5%.
Fonds en euros classique et fonds eurocroissance, quelle différence ?
Le fonds en euros classique garantit le capital à tout moment. Le fonds eurocroissance ne garantit le capital qu'après une période prédéfinie, souvent 8 ans minimum. Il peut offrir un rendement potentiellement plus élevé, mais avec cette condition de durée.
Pourquoi les assureurs poussent-ils vers les unités de compte (UC) ?
En 2025, 39% des versements ont été réalisés sur des UC. Les assureurs incitent à en prendre car, sans UC, il n'y a souvent pas de bonus de rendement pour le fonds en euros. Cela leur permet de mieux gérer leurs engagements.
À qui convient un investissement 100% fonds en euros ?
Ce placement convient aux épargnants recherchant la sécurité pour un investissement à long terme, frileux face au risque de perte en capital des UC, ou anticipant un gros retrait à moyen terme et privilégiant la prudence.
Le rendement est-il net de frais ?
Les taux annoncés (ex: 2,63% moyen) sont généralement nets de frais de gestion. Mais attention aux frais sur versement, qui réduisent le capital effectivement investi. Exemple : avec 2% de frais, un versement de 1 000 euros n'investit que 980 euros.
