Fermeture de TARGET2 à Noël 2025 : ce que cela implique pour vos virements

La fermeture annuelle du syste`me interbancaire europe’en tombe cette fois en plein coeur des fe^tes. Pendant plusieurs jours, les virements SEPA classiques ne pourront pas circuler entre les banques, ce qui retardera de nombreuses ope’rations attendues en fin d’anne’e.

Pourquoi la pe´riode de Noe »l complique les transferts

Les plateformes europe’ennes de re’glement, et en particulier TARGET2 – le syste`me utilise’ par les banques de la zone euro pour s’envoyer de l’argent – effectuent chaque anne’e une pause technique. Cette fois, la fermeture a e’te place’e au coeur des fe^tes, ce qui amplifie me’caniquement les retards sur les virements interbancaires.

La suspension commence le 24 de’cembre en fin d’apre’s-midi et se prolonge jusqu’au lundi suivant. Pendant cette pe’rio-de, aucun virement SEPA classique ne peut e^tre traite’. Les banques peuvent continuer d’enregistrer les ordres, mais elles ne peuvent pas les transmettre au re’seau europe’en tant que TARGET2 est ina ctif.

Effets imm’e’diats : ce que vos comptes afficheront

Un salaire e’mis le 24 de’cembre apre’s l’heure limite de traitement sera cre’dite’ plusieurs jours plus tard. Un loyer programme’ pour la fin du mois peut apparai^tre en retard. Une aide envoye’e pour les fe^tes peut arriver apre’s Noe »l. Ces de’lai s ne de’pendent pas de votre banque, mais du fonctionnement du syste`me interbancaire europe’en.

Ce de’calage peut sembler anecdotique, sauf pour ceux qui ont des eche’ances fixes : pre’le`vements, factures, remboursements. Le calendrier peut alors entrai^ner des tentatives d’encaissement infructueuses ou des alertes automatiques.

Alternatives qui fonctionnent pendant la coupure

• Virements instantane’s : ils passent par TIPS, un circuit distinct qui reste actif 24h/24, y compris les jours fe’rie’s. Plusieurs e’tablissements les proposent gratuitement, mais pas tous.
• Virements internes : les transferts entre deux comptes dans la me^me banque ne passent pas par TARGET2 et continuent de fonctionner normalement.

Autrement dit, si un transfert doit absolument arriver le 26 ou le 27 de’cembre, seules ces deux options sont fiables.

Attention aux virements programme’s et aux pre’le`vements

Un virement programme’ pour le 25 de’cembre sera enregistre’ mais restera en file d’attente. Un pre’le`vement pre’vu ces jours-la` peut e^tre pre’sente’ ; si les fonds sont envoye’s tardivement, ils n’arriveront pas à temps chez le cre’ancier.

Certains ope’rateurs recommandent d’avancer d’un ou deux jours les ope’rations automatiques durant la pe’rio-de de Noe »l pour e’viter penalite’s ou rejets.

Comment s’organiser pour traverser la coupure sans stress

• Envoyez vos virements avant le 24 de’cembre à midi pour tenir compte des heur es limites variables selon les banques.
• Ve’rifiez les virements que vous attendez : salaire, pension, loyers, remboursements.
• Alertez les personnes qui vous doivent de l’argent : beaucoup ignorent la fermeture de TARGET2.
• Privilgiez les virements instantane’s si le calendrier est critique.
• Contro^lez vos pre’le`vements et de’placez-les si besoin pour e’viter un rejet automatique.
• Garder un petit matelas de se’curite’ sur votre compte courant pour limiter les mauvaises surprises entre Noe »l et le 29 de’cembre.

Repères pratiques

• 4 jours sans traitement des virements SEPA classiques : 25 au 28 de’cembre inclus.
• Dernier cre’neau pour les virements ordinaires : le 24 de’cembre vers 16h30, selon les banques.
• Les virements instantane’s restent actifs gra^ce à TIPS.
• Tous les virements interbancaires e’mis apre’s l’heure limite seront traite’s à partir du 29 de’cembre.
• Anticipez les paiements programme’s (loyers, factures, remboursements).

La fermeture existe chaque anne’e, mais en 2025 son positionnement durant les fe^tes augmente l’impact pour des millions de consommateurs. Un ajustement simple du calendrier de vos ope’rations peut suffire à e’viter la plupart des de’sagre’ments.