Patrimoine des plus aisés en France : diversification, héritages et niveaux d’endettement

Principaux enseignements

Dans son vaste dossier sur le portrait social en France, publié ce mardi, l’Insee analyse le patrimoine des ménages cumulant un haut niveau de vie (les 10% les plus aisés) et un haut patrimoine (les 10% des foyers les mieux dotés) en 2021. Le constat principal est une plus grande diversification et une concentration des ressources qui diffèrent nettement de la moyenne des ménages.

Une composition du patrimoine plus diversifiée

Si l’immobilier reste la part majoritaire du patrimoine de ces foyers, sa part est moindre que pour l’ensemble des ménages :

• Patrimoine immobilier : 53% pour les foyers à haut niveau de vie et haut patrimoine, contre 62% pour l’ensemble des ménages.
• Patrimoine financier : 28% contre 21%.
• Patrimoine professionnel : 16% contre 11%.

L’Insee précise que le patrimoine professionnel s’élève à 162 800 euros en médiane pour ces ménages, contre 20 400 euros pour l’ensemble des ménages.

Plus de biens mobiliers et secondaires

Ces foyers possèdent plus souvent des biens autres que la résidence principale et des produits financiers :

• 73% détiennent des biens immobiliers autres que leur résidence principale (résidence secondaire, logements mis en location…), contre 19% de l’ensemble des ménages.
• 57% détiennent des valeurs mobilières, contre 17% de l’ensemble des ménages.
• 80% possèdent une assurance vie, soit environ deux fois plus que la moyenne nationale.

Endettement et montants en jeu

Les ménages les plus aisés et les mieux dotés en patrimoine sont également plus souvent endettés : 55% d’entre eux ont au moins un emprunt (immobilier, consommation…), contre 46% pour l’ensemble des ménages. La dette médiane de ces foyers atteint 201 800 euros, soit près de cinq fois celle des ménages endettés pris dans leur ensemble.

Rôle des héritages et des donations

L’héritage et la donation sont des facteurs importants dans l’accumulation du patrimoine. Parmi ces foyers, 62% déclarent avoir reçu au moins un héritage au cours de leur vie, contre 39% de l’ensemble de la population. Concernant les donations, 43% ont déjà bénéficié d’au moins une donation, soit 2,4 fois plus que la totalité des ménages (18%).

Pour l’Insee, ces différences montrent que les héritages et les donations contribuent fortement à l’accumulation et à la concentration du patrimoine.